Sprawdzian z oszczędzania i inwestowania

Poprawna odpowiedź: B

Po pierwszym roku na lokacie jest 10 000 × 1,04 = 10 400 zł. W drugim roku odsetki liczy się już od 10 400 zł: 10 400 × 1,04 = 10 816 zł. Odsetki to 816 zł. Wynik 800 zł byłby przy odsetkach prostych, bez kapitalizacji.

Poprawna odpowiedź: A, D

Inwestor skłonny do ryzyka godzi się na duże wahania i możliwą stratę, licząc na wyższy zysk, dlatego kupuje akcje mniejszych spółek czy kryptoaktywa. Lokaty, obligacje skarbowe i unikanie wahań to wybory inwestora ostrożnego, któremu zależy przede wszystkim na zachowaniu kapitału.

Poprawna odpowiedź: 1–C, 2–A, 3–D, 4–B, 5–E

• 1. Akcja → C. udział we własności spółki dający prawo do dywidendy i głosu na walnym zgromadzeniu
• 2. Obligacja skarbowa → A. dłużny papier wartościowy Skarbu Państwa, który zobowiązuje się do wykupu i wypłaty odsetek
• 3. Jednostka uczestnictwa → D. tytuł do części aktywów funduszu inwestycyjnego zarządzanego przez TFI
• 4. Lokata terminowa → B. depozyt w banku o ustalonym oprocentowaniu i terminie, objęty gwarancją BFG
• 5. Bon skarbowy → E. krótkoterminowy instrument rynku pieniężnego z terminem wykupu do jednego roku

Akcja daje współwłasność spółki. Obligacja i bon skarbowy to długi państwa, przy czym bon jest krótkoterminowy. Jednostka uczestnictwa to udział w majątku funduszu, którym zarządza towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Lokata to depozyt bankowy chroniony przez BFG.

Poprawna odpowiedź: F, F, P, F

1. Fałsz: BFG gwarantuje depozyty bankowe, nie kryptoaktywa. 2. Fałsz: dywersyfikacja to rozłożenie kapitału na różne instrumenty, żeby ograniczyć ryzyko. 3. Prawda: ETF kupuje się na giełdzie jak akcję. 4. Fałsz: obligacje skarbowe są znacznie bezpieczniejsze niż akcje.

Poprawna odpowiedź: (1) dywersyfikacją

Dywersyfikacja sprawia, że strata na jednej inwestycji nie zagraża całym oszczędnościom. Najmocniej ogranicza ryzyko związane z pojedynczą spółką lub branżą, ale nie chroni przed spadkiem całego rynku, bo ten dotyka wszystkich aktywów naraz.